Hedefimiz Asgari 1 Milyon TL: 1 Milyon TL'ye nasıl ulaşılır?

1 milyon TL'ye ulaşmak temel amacımız. Neden? Çünkü banka hesabınızda 1 milyon TL varsa kendinizi güçlü, mutlu ve rahat hissedersiniz. Ama düşündüğünüzün aksine, bu 1 milyon TL'yi araba, ev, mücevher vesaire almak, dünya gezisine veya tatillere gitmek için değil, hayatımızın geri kalanında çalışmasak bile bize getiri sağlamak için kullanacağız.

İtirazlarınız olabilir, "ben o parayı yerim" derseniz, afiyet olsun; emekliliğinizde asgari ücret seviyesinde bir emekli maaşı ile debelenirsiniz. 

Bu makalenin amacı, farklı gelir gruplarına ait kişilerin, anlattığım yöntemi uygulamaları durumunda, kaçınılmaz olarak 1 milyon TL'ye ulaşacabileceklerini göstermektir. 

Bu gelir grupları:

• Asgari Ücretli Çalışan: Aylık 100 TL yatırım yapabilecek kişiler,
• Serbest Çalışanlar: Maaşı ve/veya düzenli geliri olmayan ve aylık 250 TL yatırım yapabilecek kişiler (ev kadınları, esnaflar, seyyar satıcılar, gibi),
  
• Orta Gelirli Çalışan: Aylık 500 TL yatırım yapabilecek kişiler,
• Yüksek Gelirli Çalışan: Aylık 2000 TL yatırım yapabilecek kişiler,

Ve hayır; size bir şey satmaya çalışmayacağım, 1-2 yıl içinde zengin olacaksınız da demeyeceğim, dolandırıcı Tosun'un çiftlik bankı gibi inek de satmaya çalışmayacağım veya BitCoin de alın demeyeceğim.

Aşağıdaki yöntem eğer yeterli birikim ayırabilirseniz ve çok çok şanslıysanız en erken 3-4 yıldan önce 1 milyona ulaştırmaz sizi. Ama zaten acelemiz de yok. Hemen zengin olmam lazım diyen gitsin piyango oynasın; belki çıkar.

Sadede gelelim.

İşin özü, her ay (ama her ay) bankadaki yatırım hesabınıza belirli bir miktarda para koymak, bu paraya asla ama asla dokunmamak ve parayı "Paradan Para Kazanarak Yaşamak" başlıklı makalemde anlattığım gibi yönetmek.

Öncelikle sizi, birikim yaparak ve yöneterek gerçekten de zengin olabileceğinize ikna etmem gerekiyor. Aşağıdaki tablo yıllık bazda hesaplanmıştır, aylık bazda hesaplama çok güvenilir olmaz. 

Sütunların içerikleri şöyledir:

• Yıl: Kaçıncı yıl olduğunu gösterir,
• Ek Yatırım: Her ay maaş / gelirimizden ayıracağımız miktarı gösterir, hesaplamalar yıllık bazda yapıldığından "aylık miktar x 12" değeri yazılmıştır.
  
• Ana Para: İlk satırda Başlangıç Sermayesi olarak koyduğumuz miktarı gösterir. Sonraki satırlarda ise "Yıl Sonu Net" miktar ile "Ek Yatırım" miktarının toplamını gösterir. 
• Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası): Vergi ve Enflasyon çıkarıldıktan sonraki yıllık net getiri oranını gösterir. İlk örnekte burayı 1,2 (yani yıllık %20) olarak sabit tuttum, çünkü gerçekten de 1 milyon TL'ye ulaşmanın matematiksel olarak mümkün olduğunu görmenizi istedim. Sonraki örneklerde ise Yıllık Getiri oranını değişken olarak kullandım. "Paradan Para Kazanarak Yaşamak" başlıklı makalemdeki "TEFAS Yatırım Fonlarına Yatırmak" paragrafını okursanız, getirilerin enflasyon çıktıktan sonra %-5 ile %26 arasında kazanç sağladığını göreceksiniz. O yüzden sonraki örneklerde -5 ile 26 arasında rasgele bir değer kullandım.
• Yıl Sonu Net: "Ana Para" sütunundaki değeri "Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)" sütunundaki değer ile çarpımıdır. Yani yıl sonunda elimizde net olarak kaç lira olacağını gösterir.

Örneklerimize geçelim.

Örnek 1: "Yıllık Getiri" oranı sabit.

Aşağıdaki tablodan görüldüğü üzere, 1000 TL başlangıç sermayesi ile ve her ay 1000 TL yatırarak ve yılda %20 net getiri sağlamamız durumunda 15 yıl sonra 1 milyon TL'ye ulaşabiliriz.

Yıl	Ek Yatırım	Ana Para	Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)	Yıl Sonu Net
0	-	1.000	1,20	1.200
1	1000x12= 12000	13.200	1,20	15.840
2	12.000	27.840	1,20	33.408
3	12.000	45.408	1,20	54.490
4	12.000	66.490	1,20	79.788
5	12.000	91.788	1,20	110.145
6	12.000	122.145	1,20	146.574
7	12.000	158.574	1,20	190.289
8	12.000	202.289	1,20	242.747
9	12.000	254.747	1,20	305.696
10	12.000	317.696	1,20	381.235
11	12.000	393.235	1,20	471.882
12	12.000	483.882	1,20	580.659
13	12.000	592.659	1,20	711.190
14	12.000	723.190	1,20	867.828
15	12.000	879.828	1,20	1.055.794

 

Diyebilirsiniz ki "15 yıl sonra zengin olup n'apayım, o kadar bekleyemem", fakat şunu unutmayın, birikim yapıp yönetmezseniz 15 yıl sonra züğürt biri olacaksınız. Züğürt olmak yerine 1milyona sahip olmak bence daha iyi. Ayrıca, ayda 1000 TL biriktirip yöneterek kim kime 1 milyon TL vermiş?

Daha mantıklı biri şunu soracaktır "Bu süreyi kısaltmanın yolu var mı?". Evet tabii ki var. 

• Yine 1000 TL başlangıç sermayesi ile ve her ay 1000 TL yatırarak ama yılda %50 net getiri sağlamamız durumunda 9 yıl sonra 1 milyona ulaşırız. 
• Veya 1000 TL başlangıç sermayesi ile ama her ay 3000 TL yatırarak ve yılda %30 net getiri sağlamamız durumunda 8 yıl sonra 1milyona ulaşırız.

Demek ki her ay yatırıma ayırdığımız parayı ve yıllık getiri oranını artırırsak çok daha kısa sürede 1 milyon TL'ye ulaşabiliyoruz.

Tekrar ve tekrar belirtmekte fayda var. İnsanın ihtiyaçları bitmediği ve hazırda elinin altında olan,, bankada tombullaşmaya başlamış bu parayı azar azar tırtıklama eğilimimiz yüksektir. Bunu yapmayın, bu paradan harcamaya başlarsanız, 1 milyon TL hedefine asla ulaşamazsınız.

"Peki bu miktara ulaştıktan sonra nasıl daha çok kazanabilirim", "Çalışmak zorunda olmadan nasıl geçinebilirim", gibi sorular zengin insanların sorunlarıdır ve onların cevabını da bu makalenin en altında yazdım. 

Şimdi gelir gruplarına göre örneklerimize geçelim.

Örnek 2: Asgari Ücretli Çalışan: Aylık 100 TL yatırım yapabilecek kişiler

Evet, asgari ücretli çalışanlar da 1 milyona ulaşabilirler ama doğal olarak daha uzun zaman alacaktır. Aşağıdaki örnekte "Yıllık Getiri" oranlarını %-5 ile %26 arasında rasgele bir değer olarak aldım ve kullandığım yazılımda her seferinde bu değerler değişmesine rağmen siz aşağıdaki tabloda tek bir değer göreceksiniz. 

Özetle, asgari ücretle çalışan, 1000 TL başlangıç sermayesi yatıran ve aylık 100 TL (yıllık 1200 TL) ek yatırım yapabilen bir kişi ortalama 35 yıl ile 50 yıl arasında 1 milyon TL'ye ulaşabilir. 

Evet uzun bir süre, fakat şunu unutmayın. Burada asgari ücretli yaşayan bir insanı, hayal bile edemeyeceği bir paraya ulaştırmaktan bahsediyorum. Ve bu mümkün.

Yıl	Ek Yatırım	Ana Para	Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)	Yıl Sonu Net
0	-	1.000	1,16	1.160
1	100x12 = 1200	2.360	1,05	2.478
2	1.200	3.678	1,12	4.119
3	1.200	5.319	1,14	6.064
4	1.200	7.264	1,25	9.080
5	1.200	10.280	1,02	10.486
…	…	…	…	…
33	1.200	582.827	1,19	693.564
34	1.200	694.764	1,09	757.292
35	1.200	758.492	1,10	834.342
36	1.200	835.542	1,22	1.019.361
37	1.200	1.020.561	1,23	1.255.290

 

Örnek 3: Serbest Çalışanlar: Maaşı ve/veya düzenli geliri olmayan ve aylık 250 TL (yıllık 3000 TL) yatırım yapabilecek kişiler (ev kadınları, esnaflar, seyyar satıcılar, gibi),

Aşağıdaki örnekte "Yıllık Getiri" oranlarını %-5 ile %26 arasında rasgele bir değer olarak aldım yine.

Özetle, serbest çalışan, 1000 TL başlangıç sermayesi yatıran ve aylık 250 TL ek yatırım yapabilen bir kişi ortalama 29 yıl ile 40 yıl arasında 1 milyon TL'ye ulaşabilir. 

Yıl	Ek Yatırım	Ana Para	Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)	Yıl  Sonu Net
0	-	1.000	1,10	1.100
1	250 x 12 = 3.000 TL	4.100	1,12	4.592
2	3.000	7.592	1,22	9.262
3	3.000	12.262	0,95	11.649
4	3.000	14.649	1,16	16.993
5	3.000	19.993	0,99	19.793
…	…	…	…	…
26	3.000	585.443	1,22	714.240
27	3.000	717.240	1,22	875.033
28	3.000	878.033	1,11	974.617
29	3.000	977.617	1,14	1.114.483
30	3.000	1.117.483	1,13	1.262.756

 

Örnek 4: Orta Gelirli Çalışan: Aylık 500 TL yatırım yapabilecek kişiler

Aşağıdaki örnekte "Yıllık Getiri" oranlarını %-5 ile %26 arasında rasgele bir değer olarak aldım yine.

Özetle, serbest çalışan, 1000 TL başlangıç sermayesi yatıran ve aylık 500 TL (yıllık 6000 TL) ek yatırım yapabilen bir kişi ortalama 24 yıl ile 35 yıl arasında 1 milyon TL'ye ulaşabilir. 

Yıl	Ek Yatırım	Ana Para	Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)	Yıl Sonu Net
0	-	1.000	0,95	950
1	500 TL x 12 =   6.000 TL	6.950	0,96	6.672
2	6.000	12.672	1,06	13.432
3	6.000	19.432	0,98	19.044
4	6.000	25.044	1,22	30.553
5	6.000	36.553	1,21	44.229
…	…	…	…	…
22	6.000	624.759	1,17	730.968
23	6.000	736.968	1,10	810.665
24	6.000	816.665	1,26	1.028.998
25	6.000	1.034.998	0,96	993.598
26	6.000	999.598	1,10	1.099.558

 

Örnek 5: Yüksek Gelirli Çalışan: Aylık 2000 TL yatırım yapabilecek kişiler

Aşağıdaki örnekte "Yıllık Getiri" oranlarını %-5 ile %26 arasında rasgele bir değer olarak aldım yine.

Özetle, serbest çalışan, 1000 TL başlangıç sermayesi yatıran ve aylık 2000 TL (yılda 24000 TL) ek yatırım yapabilen bir kişi ortalama 13 yıl ile 30 yıl arasında 1 milyon TL'ye ulaşabilir. 

Yıl	Ek Yatırım	Ana Para	Yıllık Getiri (Vergi+Enflasyon sonrası)	Yıl Sonu Net
0	-	1.000	0,98	980
1	2000 TL x 12 =  24.000 TL	24.980	1,01	25.230
2	24.000	49.230	1,18	58.091
3	24.000	82.091	1,03	84.554
4	24.000	108.554	1,22	132.436
5	24.000	156.436	1,11	173.644
…	…	…	…	…
11	24.000	524.868	1,23	645.588
12	24.000	669.588	1,25	836.985
13	24.000	860.985	1,23	1.059.011
14	24.000	1.083.011	1,14	1.234.633
15	24.000	1.258.633	1,12	1.409.669

 

Makalenin Özeti

Örneklerden görüldüğü üzere küçük birikimler yaparak da nihayetinde 1 milyon TL'ye ulaşmak mümkün. Bu rakamı "Finansal Bağımsızlık" için gereken  asgari miktar olarak düşünebilirsiniz. Yıllık fon getiri oranlarının ortalama %29 olduğunu bildiğimize göre, 2020 yılı için yıllık %14 enflasyonu bu rakamdan çıkarırsak, yıllık net %15 getiri sağlayabiliyoruz; yani aylık yaklaşık %1 getiri demektir. 1 milyon TL'nin %1'i 10bin TL olduğunda göre, hedefimize ulaştığımızda artık çalışmaya gerek kalmadan ve ana paramızdan yemeden geçimimizi sağlayabiliriz.

Bahsettiğim hedefe ulaşmak gerçekten uzun zaman alıyor. Ancak, gelirimizi artırıp yatırıma yönlendirdiğimiz miktarı artırararak bu süreyi azaltabiliriz. Bunun için Çoklu Gelir Kanalları, Evden Yapabileceğiniz İşler ve Paradan Para Kazanarak Yaşamak başlıklı yazılarımı mutlaka okumanızı tavsiye ederim.

Kurallarımızı tekrarlayalım:

1. Her ay birikim yapacağız,
2. Birikime ayırdığımız paraya asla dokunmayacağız,
3. Birikimimizi kimseye teslim etmeyeceğiz, bankadaki yatırım hesabımızda duracak,
   
4. Birikimlerimizi kumar oynar gibi değil bir işyeri işletir ciddiyette yöneteceğiz,
5. Maaş gelirimize ek olarak ikinci bir işten de gelir elde etmeye çalışacağız, bu elde ettiğimiz geliri de yatırım hesabımıza ekleyeceğiz.
   

Bunları uyguladığınızda kaçınılmaz olarak 1 milyon TL'ye ulaşacaksınız, tadını çıkarın ;)